很多沒有了解過貸款的朋友,，常會遇到向銀行申請抵押貸款時,，因無法提供營業(yè)執(zhí)照而被拒貸的情況，于是有人就會問了,，為什么明明是提供了個人房屋抵押,，卻還需要提供營業(yè)執(zhí)照呢？

在回答這個問題之前,，我們需要明確區(qū)分抵押貸款的資金用途,。

這是因為抵押貸款往往會分為抵押經(jīng)營性貸款和抵押消費性貸款，如果抵押貸款是作消費性用途,，那么通常情況下是不需要提供營業(yè)執(zhí)照,。

在目前的市場上，提供消費性抵押貸的銀行并不多,，抵押貸款在當下更多地是作經(jīng)營用途,，由此也就不難理解為何銀行會需要客戶出具營業(yè)執(zhí)照了。

抵押貸款為什么需要營業(yè)執(zhí)照？

01

資金用途管控

為了保證貸款資金不用于買房,，炒房,，投資股票，幣市等投機行為,，即便是消費型抵押貸款,，也只能用于普通的生活消費行為中，譬如留學教育,、買車,、家裝等。

銀行通常會在貸前貸后都嚴格監(jiān)管資金的實際用途,，尤其是抵押貸款動輒就是數(shù)百萬甚至上千萬的金額,。而一旦發(fā)現(xiàn)該筆貸款流入房地產(chǎn)業(yè)股市等，銀行就會立馬取消貸款,。

02

防止過度消費

市面上的消費型抵押貸款相對較少,，對于具體的用途依舊要求十分明確。
畢竟,，如果借款人盲目過度消費,，超過了個人的還款能力，就很有可能造成債務危機,，也不利于銀行的經(jīng)營發(fā)展,。如果這種情況大面積出現(xiàn)，就會造成整個社會體系信貸危機,，后果非常嚴重,。

03

非理性投資

要知道，即便抵押貸款是用于經(jīng)營生意,，很多銀行也會要求實際經(jīng)營必須滿半年,，或者1年。也就是說,，剛注冊的公司,，也不見得能把抵押經(jīng)營貸給辦下來。
這一點主要是針對于初創(chuàng)型公司而言,，因為這部分公司各方面業(yè)務都還處在起步階段,，市場預期并不明朗。如果前期投入資金規(guī)模過大,，一旦經(jīng)營不善,，將會給借款人帶來巨大債務壓力。畢竟,，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,，目前我國的中小微企業(yè)平均年齡還不超過3年,。 

04

讓資金流入實體行業(yè)

這兩年，在疫情的持續(xù)攻擊下,，為了幫扶中小微企業(yè)能夠順利挺過難關,，銀監(jiān)會多次進行金融調(diào)控，不僅為中小微企業(yè)降低了融資門檻,，也出臺了一系列貼息政策,。
由此來看，國家當然也是更希望這筆貸款能夠用于實體經(jīng)濟建設中,，而不是用于各種投機行為,。畢竟，只有企業(yè)實現(xiàn)良性經(jīng)營,，才能創(chuàng)造更多的就業(yè)機會,，才能穩(wěn)定市場，穩(wěn)定經(jīng)濟,。
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怎么辦理低息抵押貸款,？
在辦理抵押貸款過程中,，借款人如何才能辦理到銀行利率最低的房屋抵押貸款產(chǎn)品呢? 

01

選擇合適的用款途徑

一般來說，貸款用途不一樣,，對應的抵押貸款利率也會有所不同,。如果國家支持的用款途徑，房屋抵押貸款利率相對就會低一些,，有時候部分銀行還會提供專項的貸款政策加以扶持,。比方說，為了拉動消費,，消費型抵押貸款的利率可能就會比較低,；為了支持小微企業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)申請房屋抵押經(jīng)營貸款的利率可能又會比較低,。 借款人一定要綜合分析自己的實際情況和銀行的政策偏好,，來選擇合適的用款途徑。還有一些銀行或是金融機構(gòu)時常會推出一些低息活動,，大家也可以留意一下,，以期可以最大程度地降低融資成本。 

02

控制好貸款所需額度

很多時候,，企業(yè)的融資成本數(shù)額較大,，通常是因為利息較高。如果在申請抵押貸款時,，可以控制好預算,，那么一定程度上也就可以有效地控制好貸款額度了,。

譬如，在申請房屋抵押貸款時,，申請人可以準備更多的資產(chǎn)證明,，好比第二套房屋相關證明、車輛相關證明等資料,，來讓貸款機構(gòu)相信自己是有定期還款的能力,。那么，貸款機構(gòu)無疑也會對你的還款能力更為信服,，此舉之下要拿到更低的利率也就變得簡單多了,。

國家原則上是鼓勵各中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程進行貸款。畢竟,，銀行里的錢只有貸出去才能獲得收益,，而一個經(jīng)營良好的企業(yè)，也只有通過融資或貸款進而快速擴大市場規(guī)模,，才能獲得更多的收益和利潤,，促使實體經(jīng)濟良性發(fā)展，無論怎么看,，這都是一個雙贏局面,。